За ваши деньги любой ваш каприз: Любой каприз за ваши деньги

Содержание

Любой каприз за ваши деньги

В этот день десятки компаний, банков и торговых центров по всему миру расщедриваются на акции, скидки, бонусы, подарки и уверения в любви и преданности. Понятное дело, что праздник лукавый: чествуют клиентов, а пиар и навар с этого получают продавцы товаров и услуг, завлекая в свои сети новых потребителей. Ничего не поделаешь — капитализм на дворе. Удивительно, что праздник еще не стал всенародным: врачи в этот день не поздравляют своих пациентов, а учителя не дарят подарки ученикам. Ведь клиент — это приобретатель и потребитель услуг, а к услугам у нас нынче отнесены практически все сферы жизни.

Бьют — значит любят?

Врачей у нас, как известно, хронически не хватает. И неудивительно: эта профессия нынче не только малооплачиваема, но порой и опасна для жизни. В последние годы в стране участились случаи нападения на медицинских работников.

В нашей республике за прошлый год подобных происшествий было 25, и это не считая оскорблений и угроз. Больше всего достается работникам «скорой помощи» при выездах на дом, но и в медучреждениях не спастись от неадекватных пациентов и их родственников. Месяц назад в Нефтекамске беременную женщину-врача избили прямо в кабинете поликлиники. Парадокс заключается в том, что доктор обязан оказать пациенту необходимую медпомощь, даже если тот его оскорбляет и бьет, иначе можно попасть под действие уголовной статьи «Неоказание помощи больному».

После особенно жестокого избиения врача родственником пациентки в 2016 году минздрав выступил с инициативой о внесении поправок в Уголовный кодекс, чтобы ужесточить санкции за нападение на медиков «при исполнении». Не все ведомства согласились с такой постановкой вопроса, обсуждение тянулось почти три года. В итоге какой-никакой закон был принят, но, по мнению экспертов Национальной медицинской палаты, защиту врачей от агрессии он вряд ли обеспечит. Речь в новом законе идет об «ответственности за воспрепятствование в какой бы то ни было форме законной деятельности медработника». То есть отвечать придется не за любое преступление против врача, а лишь за то, которое помешало ему помочь пациенту. Если же медика избили «на прощание», то это уже как бы не в счет, раз его функция выполнена.

Кстати, в Великобритании другая крайность: там на днях вступает в действие закон, согласно которому врачи могут отказаться лечить пациента не только за агрессивное поведение, но и за проявление расизма, сексизма и гомофобии. Ловко придумано: бороться с нетолерантными гражданами не придется, сами вымрут.

Чего изволит больной?

Странная получается картина. Всероссийские опросы разных лет дружно показывают, что врачи — самая уважаемая в стране профессия, но по тому, как с ними сегодня обращаются, этого никак не скажешь. Или уважение это адресовано каким-то абстрактным идеальным докторам, каких нынче днем с огнем не сыщешь?

А может, все дело в нынешнем статусе медицины? Псевдобесплатная страховая медицина у нас прочно застряла между положением государственной службы и сферы обслуживания. Даже юристы не могут прийти к общему мнению, как соотносятся с врачебной деятельностью термины «медицинская помощь» и «медицинские услуги». Простым гражданам тем более не понять, когда их в медучреждениях лечат, а когда обслуживают. На первый взгляд кажется, что медуслуги — это то, что предлагают коммерческие медцентры, где из бесплатного только чай и бахилы. Но ведь нынче и в районной поликлинике сам черт не разберет, какие анализы, обследования и манипуляции делаются за деньги, какие нет, а в частных и государственных медучреждениях зачастую ведут прием одни и те же врачи.

Между тем терминология меняет все. Медпомощь — это когда есть врач и пациент (от латинского patiens — страдающий), клятва Гиппократа и искусство врачевания. А медуслуги — это поставщик, клиент, договор и закон о защите прав потребителя. Врач отвечает за здоровье и жизнь, поставщик — за объем и качество предоставленных услуг. И никак в сознании людей эти две нынешние ипостаси одной профессии не совмещаются. Ведь если врач издавна считается профессией почтенной и благородной, требующей особого призвания, то работников сферы услуг у нас шибко уважать не принято. «Услуга» у многих прочно ассоциируется с услужливостью, «чего изволите» и «клиент всегда прав».

— Люди, которые спасают жизнь, никогда не согласятся с термином «услуги», — считает врач-терапевт Ирина Михайлова. — Медицина всегда была служением людям, а не услужением. Эдак мы скоро договоримся до священника, производящего религиозное обслуживание клиентов церкви, или военных, оказывающих услуги по защите Родины.

Потребители за партой

Если с медициной вопрос спорный, то с образованием-то все давно понятно. Это самый большой парадокс: в стране, кажется, уже не осталось ни одного человека, от рядового родителя и учителя до чиновника самого высокого ранга, который не возмутился бы понятием «образовательные услуги». Все дружно и единогласно считают, что концепция образования как сферы обслуживания снижает его престиж и создает множество проблем.

— Учителя понизили в статусе, ученика, напротив, возвеличили — ведь потребитель услуг важнее, чем их даватель, — говорит учитель химии Республиканского инженерного лицея Айнур Гумеров. — Тот, кто оказывает услуги, не может быть в авторитете, требовать дисциплины, напротив, «клиенты» имеют право предъявлять ему свои требования. К сожалению, такое положение дел закреплено в некоторых законах и стандартах, и его трудно изменить.

В 2017 году бывший министр образования и науки РФ Ольга Васильева попросила Госдуму изменить Закон «Об образовании в РФ» и поменять определение деятельности, которую осуществляют российские образовательные организации. «Образование услугой быть не может», — заявила она. В январе 2018 года в Госдуму был внесен законопроект, предлагающий исключить из российского законодательства понятие «образовательные услуги». Понятие «платные образовательные услуги» предлагалось заменить на «обучение на возмездной основе», а «оказание государственных услуг» — на «государственные гарантии».

Уже и министр сменился, а воз и ныне там. В школах по-прежнему «предоставляют образовательные услуги», а за партами сидят их потребители, они же «клиенты» педагогов. Так что в Международный день клиента учителя вполне могут поздравить учеников и порадовать их разными акциями и бонусами. Скажем, получил две пятерки — третью в подарок.

А вот культуре повезло больше: в прошлом году ее на законодательном уровне вывели из сферы услуг. Теперь в театры и на концерты ходят, как и положено, не взыскательные клиенты сцены, а благодарные зрители.

Клиент всегда прав?

Всем нам очень нравится эта фраза, прямо бальзам на душу. Но с чего мы взяли, что это неписаное правило сферы услуг, которое все должны неукоснительно соблюдать, — совершенно непонятно. Во всяком случае, закон о правах потребителя этого не подтверждает.

Если обратиться к истории, то лозунг этот придумал и взял на вооружение англичанин Гарри Гордон Селфридж, владелец сети универмагов, в 1924 году. Его бизнес процветал, и фраза вскоре вошла в моду. Однако до большинства предпринимателей Европы и Америки быстро дошло, что любой бизнес с такой установкой быстро прогорает, потому что в нем не задерживаются эффективные сотрудники, вынужденные терпеть неадекватное поведение клиентов и быть вечно виноватыми. Так что это утверждение не выгодная стратегия ведения бизнеса, а всего лишь инструмент продаж, позволяющий избегать конфликтов с чересчур требовательными клиентами. А вот в нашей стране миф о том, что клиент всегда прав, необыкновенно живуч и популярен. Правда, почему-то исключительно среди клиентов.

Клиент всегда прав, или любой каприз за ваши деньги

В далеком 2002 году я заказал пошить пальто в ателье. Стоило это тогда весьма значительных денег, а мои требования были еще выше. В голове клином сидела мысль: «Клиент всегда прав». И вот на очередную мою прихоть был получен ответ: «Молодой человек, мы можем Вам даже бантик на спине пришить – любая прихоть за Ваши деньги!»

На тот момент я был пойман врасплох и не нашелся, что ответить. Как красиво меня поставили на место! Именно о таких «трудных» клиентах, которые считают, что продавец им должен ВСЕ, я и хочу поговорить с вами. Если мы не будем с ними договариваться «на берегу», то они «садятся нам на шею».

Автор: Роман Сергеев

бизнес-консультант, директор по продажам ТА «Холлидей-клуб»

Любой продавец/менеджер/хозяин бизнеса согласится со мной, если я скажу, что клиенты сегодня в Ижевске на вес золота – они так трудно «достаются», что мы делаем практически все, чтобы их удовлетворить и удержать. Клиент в свою очередь понимает, что предложений на рынке достаточно, альтернатива всегда есть, чем и бравирует перед продавцом.

Предлагаю несколько советов, чтоб «и волки были сыты, и овцы целы». Их можно применять по отдельности, в зависимости от особенностей вашего бизнеса.

1. Определить правила игры

Клиент должен четко понимать, сколько и за что он платит. Для этого прописываем все пункты в договоре и обязательно проговариваем их с клиентом – что именно входит в стоимость, каковы зоны ответственности сторон.

Например: в стоимость туристического пакета входит перелет, трансфер, услуги гидов, проживание, питание – это зона ответственности туроператора; подбор отеля, концепции предоставляемых им услуг, удобной для клиента полетной программы, подготовка документов для визы – это зона ответственности турагента.

Таким образом, клиент не станет просить вас бесплатно доставить документы в его офис, купить ж/д билеты и пр. только за то, что он обратился к вам.

2. Составить прейскурант цен на дополнительные виды обслуживания (ДВО)

В этот прейскурант могут входить любые дополнительные сервисы, востребованные в вашем бизнесе.

К примеру, вы можете включить в этот список доставку документов, покупку билетов, страхование сделок, работу личного менеджера, обслуживание и контроль начальника отдела и пр.

Данный инструмент дает возможность увеличить количество предоставляемых сервисов, получить дополнительный заработок от их реализации, продемонстрировав при этом заботу о клиенте.

3. SLA (Servise level Agreement)

Формируем несколько (как прави-ло, не более трех) уровней обслуживания, в каждом из которых свои пакеты ДВО (см. рис. 1). Предоставление приоритетного пакета возможно за фиксированную плату, в виде процента от цены договора и пр.

4. Учимся говорить клиенту «нет»

Скажите человеку 2 раза «да», и на третий ему будет крайне тяжело принять «нет».  При этом любой отказ должен быть грамотно и уверенно обоснован. Вы ни в коем случае ему не отказываете, вы предоставляете этот сервис за отдельную плату или при определенных условиях.

К примеру: наш офис работает ежедневно с 9 до 18 часов. Безусловно, мы можем Вас принять в нерабочее время, для этого Вам необходимо приобрести пакет обслуживания «Gold» либо разово оплатить выход нашего сотрудника во внеурочное время.

5. Заставьте клиента аргументировать свои требования

Большинству людей крайне легко попросить особые условия, объяснить же причину такого внимания к их персоне может далеко не каждый.

Приняв в работу эти несколько простых способов, вы начнете говорить с клиентом на одном языке!

Предложить тему статьи

Также по теме:

«Любой каприз за Ваши деньги», или применимы ли законы коммерческой рекламы к судебной экспертизе? Текст научной статьи по специальности «Право»

™™ J л ■ 1 LJIAif

82 ВЕКТОР РАЗВИТИЯ ЮРИДИЧЕСКОЙ НАУКИ ПЗ)университета

имени O.E. Кугафина (МГЮА)

Елена Александровна ЧУБИНА,

кандидат педагогических наук, магистр юриспруденции, доцент, доцент кафедры судебных экспертиз Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)

«ЛЮБОЙ КАПРИЗ ЗА ВАШИ ДЕНЬГИ», ИЛИ ПРИМЕНИМЫ ЛИ ЗАКОНЫ КОММЕРЧЕСКОЙ РЕКЛАМЫ К СУДЕБНОЙ ЭКСПЕРТИЗЕ?

В статье рассматриваются проблемные вопросы информационного взаимодействия негосударственной экспертной организации с общественностью. Автор статьи доказывает, почему недопустима коммерческая реклама эксперта или экспертной организации, и говорит о необходимости разработки экспертным сообществом правил информационного взаимодействия с общественностью. Ключевые слова: судебная экспертиза, информация, негосударственные экспертные организации, сайт.

ELENA A. CHUBINA,

Ph.D. in Pedagogy, LL.M. Assistant Professor of the Forensic Expertise Dept. at Moscow State Kutafin Law University (MSAL), Moscow

«EVERY WHIM FOR YOUR MONEY», OR IS IT PERMISSIBLE THE COMMERCIAL ADVERTISING OF FORENSICS EXPERTISE

The problem questions of information exchange between the expert organization and the public are examined in the article. Actuality of heaved up problems is conditioned that in practice there are difficult and serious questions of ethics character. These situations are connected with distribution of unreliable information on the websites. The author of article proves why advertising of the expert or the expert organization is inadmissible. The authors concluded that it is necessary to develop rules of information exchange with the public.

Keywords: forensics, information, non-governmental expert organizations, website.Э

именио.Е.кутафина(мпод) коммерческой рекламы к судебной экспертизе?

правосудия в установлении фактов и обстоятельств, имеющих доказательственное значение, некоторые негосударственные экспертные организации считают возможным действовать по законам рынка и заявлять о себе, используя средства и приемы коммерческой рекламы. Сравним: «Вы все еще кипятите? Тогда мы идем к Вам!» (реклама порошка «Тайд ») и «Вы получили постановление о назначении судебной экспертизы? Вам срочно потребовалось заключение судебной экспертизы? Вам необходима повторная или дополнительная судебная экспертиза? Обращайтесь к нам!»1.

В стиле коммерческой рекламы говорят о цене: «Сколько стоит судебная экспертиза? Стоимость судебной экспертизы (а также внесудебной) в нашем экспертном учреждении находится в среднем диапазоне цен на рынке экспертных услуг (выделено мною. — Е.Ч.). По некоторым видам судебных и внесудебных экспертиз наши цены ниже рыночных, при этом уровень и качество проводимых исследований и экспертиз выше среднего. <…> Организация имеет систему скидок при заказе досудебных или судебных экспертиз или оценки, которая заключается в уменьшении стоимости по некоторым экспертизам до 30% от начальной стоимости производимой экспертизы».

Создатели подобных текстов забывают, что негосударственное судебно-экспертное учреждение не является коммерческим, это отражено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2010 г. № 28 «О судебной экспертизе по уголовным делам»2: «Под негосударственными судебно-экспертными учреждениями следует понимать некоммерческие организации (некоммерческие партнерства, частные учреждения или автономные некоммерческие организации), созданные в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «О некоммерческих организациях», осуществляющие судебно-экспертную деятельность в соответствии с принятыми ими уставами».

низаций, из соображений профессиональной этики названия организаций и адреса сайтов не приведены в работе.

I

п

* к Н к

НАУКИ Ъ

™™ ig ■ i Ul/tlS

84 ВЕКТОР РАЗВИТИЯ ЮРИДИЧЕСКОЙ НАУКИ ПЗ)университета

имени O.E. Кугафина (МГЮА)

А. В. Нестеровым подход «различать экспертизу и так называемую экспертизу»4, под которой автор понимает представление, «сформировавшееся в массовом сознании для обозначения двух форм применения специальных знаний и выполняемых так называемым экспертом…»5.

Представляется также некорректным называть деятельность судебного эксперта услугой, к сожалению, в последнее время наметилась такая тенденция: по запросу «экспертные услуги» поисковая система Google выдает порядка 512 000 страниц, при этом первая же ссылка выводит на сайт, где в разделе «Экспертные услуги» компания «предлагает своим клиентам проведение следующих независимых судебных экспертиз.»6. У слова «услуга», кроме основного значения, есть многочисленные коннотации, связанные со сферой обслуживания, сбыта, рынка. Само сочетание «экспертная услуга» порождает идею ангажированности, что недопустимо в сфере судебной экспертизы.

Информация, размещенная на сайте экспертной организации, не должна представлять в ложном свете квалификацию и опыт эксперта, его специализацию, а также сведения о сроках и стоимости исследования. В реальности иначе: на сайтах некоторых негосударственных экспертных организаций выпускники вузов, имеющие зафиксированную в дипломе специализацию «Судебные экономические экспертизы», позиционируются — вопреки учебному плану специальности — как специалисты в области судебной почерковедческой экспертизы. Ситуация, которую замечательно отражает русская пословица: «И швец, и жнец, и на дуде игрец».

Пользуясь тем, что в силу п. 6 ч. 2 ст. 2 Федерального закона «О рекламе» положения данного закона не применяются к информации об экспертах, некоторые негосударственные экспертные организации безнаказанно вводят в заблуждение клиентов обилием эпитетов «уникальный», «единственный», «лучший», «ведущий», голословными по сути утверждениями: «первые по объемам независимых экспертиз» (хочется спросить: а кто считал?), «проводим редкие виды экспертиз, носящие прецедентный характер» и прочее. Думается, создателям контента сайта следует использовать конструкции утверждения, а не мнения, избегать оценочных характеристик, как то: «лучшие эксперты Москвы», «независимая экспертиза № 1 в Московском регионе», «ведущая независимая экспертная организация России» и т.д.

Для человека грамотного, опытного в вопросах экспертизы не составит труда понять, что на сайте организации, где работают «лучшие эксперты города», грамматические, пунктуационные, речевые ошибки, как и высказывания, подобные следующим, просто невозможны: «.существуют законодательные нормы, предусматривающие, или обозначающие некоторые «деликты», или определенные правовые деяния, являющиеся правонарушениями. Некоторые из этих типов деяний или конкретных правонарушений, деликтов, имеют свое выражение и существование через языковые единицы и речевые конструкции. <> Судеб-

4 Нестеров А. В. Экспертиза в общей теории экспертизы // Теория и практика судебной экспертизы.Э

именио.Е.кутафина(мпод) коммерческой рекламы к судебной экспертизе?

но-лингвистическая экспертиза изучает на признаки различных деликтов, и на различные другие признаки, речевые произведения — могущие существовать и рассматриваться в виде голосовых аудио или видео записей, рукописей, печатных или рукописных документов разного типа. Также опосредованно мы можем изучать речевые произведения по показаниям, отзывам и протоколам»7.

Однако для человека менее опытного высоки риски случайного выбора, основанного на эмоциональном восприятии информации, без анализа того, является ли эта информация полной, непротиворечивой, корректной, достоверной.

Неэтичной представляется нам подача информации, построенная по формуле противопоставления «Мы — они»: «Мы делаем то, от чего в силу сложности отказываются специалисты других экспертных учреждений», неэтичным является сравнение с другими экспертными организациями (без указания оснований сравнения), критика их, стремление позиционировать себя, представив в негативном свете других, как правило, государственных экспертов, говорить о неготовности «существующих государственных экспертных учреждений отвечать потребностям современной следственной и судебной практики, а также динамично развивающемуся бизнес-сообществу и росту правовой культуры граждан».

Недопустимо, на наш взгляд, использовать в процессе номинации экспертной организации названия, сходные до степени смешения с уже существующими, имеющими авторитет в экспертном мире (например, РФЦСЭ и ФЦСЭ), в сфере рекламы и РК это называется «подстраиваться под бренд» или «ехать зайцем».

Возможно ли на сайте помещать список организаций, которые « нас рекомендуют», если собственно рекомендации нет? Это обман, уловка, тоже пришедшая из мира рекламы (например, излюбленное создателями рекламы «Рекомендовано НИИ питания РАМП» означает лишь то, что НИИ питания РАМП разрешил тому или иному продукту выйти на рынок, а не совет, рекомендацию потребителям использовать именно этот продукт). То, что на сайте суда приведена информация об экспертных учреждениях, предложения от которых поступают в его адрес, это отнюдь не означает, что суд рекомендует обратиться именно в это экспертное учреждение.

Не следует размещать на сайте информацию, которая может ввести в заблуждение человека, нуждающегося в проведении экспертизы, вызвать у него безосновательные надежды, уверить его в стопроцентном результате. Равно как распространять недостоверную информацию, использовать чужую интеллектуальную собственность. Анализ показал, что текстовое наполнение многих сайтов экспертных организаций, призывающих именно у них провести «экспертизу на плагиат», заимствуется — вот парадокс — из известных учебников по судебной экспертизе без какой-либо ссылки на авторов.

Это далеко не полный перечень ситуаций, возникающих в сфере информационного взаимодействия между экспертной организацией и общественностью. Анализ их — даже в первом приближении — доказывает необходимость того, что экспертным сообществом должны быть выработаны рекомендации по распространению информации об эксперте и экспертной организации, продуманы критерии допустимости размещения тех или иных сведений на сайте.

Орфография и пунктуация всех приведенных в работе текстов сохранены.

«Любой каприз за ваши деньги!» — Портал «Свадебный вальс»

Всё чаще свадьбы в России проходят более и более оригинально, отражая все новые тренды и учитывая тенденции мировой свадебной моды.

Всё чаще свадьбы в России проходят более и более оригинально, отражая все новые тренды и учитывая тенденции мировой свадебной моды. В некоторой ретроспективе изменения выглядят ещё более разительно. Ведь ещё во времена наших родителей для свадьбы «как у людей»  было достаточно пригласить разбитных свидетелей, хорошего баяниста и умелого тамаду! Машины были, но не было лимузинов, фотографы были, но непрофессиональные, и, ни тебе видеосъемки, ни тем более заграничных свадебных туров, а о салюте на свадьбу никто даже и помыслить не мог. Теперь к услугам молодожёнов гигантский рынок свадебных услуг, готовый учесть и реализовать любые, даже самые необычные мечты и пожелания.

Всё больше в современной России проходит элитных, да и просто дорогих свадебных торжеств! И уже устаревающую видео и фотосъемку дополняют работы профессиональных художников, рисующих на свадьбе весёлые шаржи и зарисовки, а после свадьбы создающие портреты молодожёнов.  Помимо этого практикуется создание даже и полнометражных фильмов из видео снятого на торжестве. Да что там при наличии денег вам могут снять даже свадебный мультфильм! А уж создание свадебных роликов и клипов прочно вошедшее в европейскую моду, шагнуло далеко за пределы Москвы и Санкт Петербурга. Всё чаще, креативная молодёжь, готовит и проводит свадебные флэшмобы на популярные песни. Да, такие услуги стоят недёшево и их распространение означает повышение уровня доходов граждан в том числе, и не в столичных городах России.

Сняты все вопросы по поиску тамады. Достаточно открыть журнал «Свадебный вальс» или зайти к нам на сайт на вас просто свалятся сотни предложений от профессиональных и имеющих многочисленные регалии свадебных ведущих. Профессиональные ведущие способны превратить ваше торжество в незабываемое шоу, где главными звёздами вечера будет именно вы!  Даже многие раскрученные медиа-персоны вроде Ивана Урганта не брезгуют этим заработком за соответствующие их статусу деньги.

По неподтверждённым данным ценник Ивана за ведение вечера начинается от 50 000 евро и это лишь в обычные дни, в новогодние праздники его гонорар зашкаливает до 100 000 евро. То есть на сегодняшнем свадебном ранке господствует принцип: «любой каприз за ваши деньги!»

Андрей Сальников

Похожие статьи:
Советы профессионалов → 5 советов по свадебному кортежу
Девичник и мальчишник → Где провести мальчишник в Екатеринбурге

Любой каприз за ваши деньги: надувательство в РГСУ

Автор: Дмитрий Киселёв

Конец учебного года для выпускников школ — это и всегда время принятия решений, как жить дальше, где учиться или работать. Многие решают продолжить образование. Оно становится по-настоящему доступным и конкурентоспособным, что хорошо, но есть и засады. Можно попасть в такой коммерческий вуз, где за деньги пообещают многое, но в лучшем случае лишь выпишут никому не нужный диплом, время при этом, как и деньги, будет потеряно.

Министерство образования и науки мониторит ситуацию, распутывая масштабные коррупционные схемы. В то же время ведомство это пока не силовое, а значит, и возможности его ограничены. Быть может, поэтому Россия — едва ли не чемпион мира по числу студентов на душу населения. Хорошо ли это как для России, так и для самих студентов?

Автор: Борис Соболев

Ежегодно из примерно миллиона абитуриентов 300 тысяч попадают в вузы без ЕГЭ. В их числе инвалиды, иностранцы, но главное — выпускники ПТУ и колледжей. Как в старые времена, их должны брать по внутренним вузовским экзаменам. Вот во что это превратилось во времена новые.

«Сдаете три экзамена: историю, русский язык и обществознание. Когда у нас будут билеты на руках, все вам раздадим. Вы дома все отметите — вас зачислят в первой волне. Экзаменационные листы на дом дадим», — напутствует будущих студентов Марина Чистякова-Лапина, методист приемной комиссии филиала РГСУ в Люберцах.

Люберецкий филиал РГСУ — Российского государственного социального университета. Главный принцип — любой каприз за ваши деньги.

«Курсовые и рефераты никогда никто не проверяет. Все договариваются, у всех все нормально. Журнал посещений не ведется. Практика и диплом — 30 тысяч», — рассказывает Чистякова-Лапина.

Несколько слов о самом заведении. Это бывший Московский институт марксизма и ленинизма. С 1991 года, переименовавшись в РГСУ, фактически был семейным бизнесом неких Жуковых, когда папа — ректор, жена — проректор, дочери — деканы, зятья — замы по экономике

Но в 2014-м в храме науки случился переворот. Старший Жуков, хоть и пытался отстреливаться из травмата, но под ударами бейсбольных бит своих оппонентов потерял и должность, и здоровье.

«Меня сделали инвалидом. Моя младшая дочь была лишена степени доктора экономических наук. Вслед за этим из университета была уволена моя жена, кафедра ее ликвидирована», — сказал Жуков.

Новым ректором этого — пусть и не шибко престижного, зато очень крупного — госвуза стала Наталья Починок — бывшая чемпионка страны по бегу, вдова покойного главы налогового ведомства Александра Починка. К моменту своего чудного назначения эта 39-летняя доцент имела аж полтора года педагогического стажа.

«60 тысяч студентов у нас обучаются на программах очного и заочного образования. Но за счет внедрения мощной платформы дистанционного обучения мы фактически утроим количество студентов, которые обучаются у нас», — заявила Наталья Починок.

Дистанционное обучение — теоретически полезная технология, позволяющая новым Ломоносовым обучаться через компьютер, не покидая своих Холмогор. Практически же дистанционка превратилась в России в массовое надувательство, торговлю дипломами и оценками.

Таганрогский филиал РГСУ. Типичная бизнес-модель так называемого сетевого вуза, проще — сетевухи, где каждый филиал, он же — точка, он же – помойка, обязан собрать в месяц миллионов 5 или 10 и сдать в головной вуз в Москву. Все, что сверху, — зарплата местных сотрудников.

Сессия, по словам Любови Грудкиной, преподавателя пензенского РГСУ, «стоит 5 тысяч». «Диплом уже стоит 20. Подняли из-за того, что теперь плагиат проверяют, уникальность, а так у нас очень долго все писали за 15. Сам никто не пишет, я вам честно скажу, не пишут. У нас и завкафедрой этим занимается. А экономику я сама писала нескольким людям», — признается Грудкина.

Помнится, ректор всего этого безобразия Наталья Починок обещала затянуть в свои сети 180 тысяч студентов. Это больше, чем в МГУ, СПбГУ, Сорбонне, Оксфорде и Гарварде вместе взятых. Пока, слава Богу, ей этого не удалось.

— Наталья Борисовна, мы посетили достаточное количество ваших филиалов. Нам всюду было сказано, что нам дадут экзаменационные листы на дом. Заполните, принесете, берем автоматом. Только платите.

— Это невозможно.

— Вы уверены?

— Однозначно.

— В этих же филиалах нам было сказано о том, что можно не учиться, не посещать, на диплом это не влияет.

— Это невозможно.

— Дипломы продаются.

— Я не знаю, о чем вы говорите.

— Может быть, вас подводят отдельные недобросовестные сотрудники?

— Меня никто не подводит. РГСУ является одним из престижных университетов, куда очень хотят поступить ребята. И поступают всегда.

— С дистанционным образованием творится что-то странное. Большое количество вузов, мягко говоря, злоупотребляют этим.

«С 1 сентября 2016 года планируется исключить заочную форму обучения по таким популярным направлениям подготовки, как юристы, экономисты, менеджеры, по направлению «государственное и муниципальное управление». Мы прекрасно понимаем, что первое обучение должно быть очное. Уверен, что эта мера не только повысит качество образования, но и серьезно подорвет экономическую основу у таких псевдовузов», — заявил Сергей Кравцов, руководитель Рособрнадзора.

«Электронные, цифровые, в том числе дистанционные технологии позволяют эффективно решать очень многие образовательные задачи. Но ни одни человек не захочет лечиться у врача, который получил в дистанционном виде медицинское образование, не захочет ездить на автомобиле, спроектированном таким дистанционным инженером. Поэтому дисциплины общепрофессионального цикла, специальные дисциплины, практическая часть обучения, безусловно, не могут быть обеспечены ни в заочном, ни в дистанционном режиме. Это требует очного традиционного обучения», — заявил министр образования и науки РФ Дмитрий Ливанов.

МТИ — Московский технологический институт — чуть ли не единственный в стране коммерческий вуз, решивший учить по Skype не юристов с визажистами, а инженеров атомных станций, нанотехнологов, конструкторов мостов и тоннелей.

Эксперимент годичной давности. Получаем на дом листы вступительных экзаменов — МТИ набирал к себе по внутреннему тесту в обход ЕГЭ — и, специально ответив на все до единого вопросы неправильно, возвращаемся в приемную комиссию.

Не взять, либо отчислить платежеспособного двоечника коммерческий вуз не может, ибо он — коммерческий. За деньги здесь любого прохожего объявят нанотехнологом и снабдят дипломом гособразца.

Минувшей весной подобное вручение, надо полагать, было последним. Обрнадзор, в том числе и по следам наших выступлений, отозвал гослицензию МТИ. Сейчас решают вопрос об окончательном закрытии этого заведения.

Хотите полетать на воздушном шаре? Любой каприз за ваши деньги


Полет на воздушном шаре, впервые ли он осуществляется или нет, это всегда очень увлекательное событие. Вам предоставляется возможность подняться ввысь, соприкасаясь с окружающим вас воздухом, в отличие от полета на самолете. Вы будете чувствовать колебания корзины под собой. Вы сможете увидеть нашу землю с высоты полета птицы. Поистине незабываемые впечатления! Полеты на воздушном шаре возможны на высоте около 400-500 метров. Проводятся такие полеты круглогодично, если позволяют погодные условия. Для проведения полета необходимо, чтобы не было осадков, и чтобы скорость ветра не превышала 2 метров / сек. Летом такие мероприятия осуществляются в основном в начале и в конце светового дня. Зимой в воздух можно подняться  в любое время дня, главное чтобы позволяла погода.

Компании, предоставляющие услуги по полету на аэростате, обычно оказывают своим клиентам целый ряд дополнительных услуг для того, чтобы сделать путешествие наиболее комфортным и незабываемым. До места проведения мероприятия вы можете добраться на своем личном транспорте. В данном случае ваш автомобиль будет ждать охраняемая автостоянка. По желанию компания-организатор может самостоятельно организовать трансфер из любой точки города, которую вы укажете, до места проведения полета. Развлекательная программа продлится около 4-5 часов.  Для того, чтобы не замерзнуть или наоборот не вспотеть, одеваться советуют по сезону. Обувь и одежда должны быть по возможности спортивными. Девушкам лучше всего не одевать высоких каблуков. Если вам вдруг станет холодно, организаторы могут предложить вам укутаться в теплые пледы.


Если вы захотите отметить это мероприятие – подъем в небо на воздушном шаре, то организаторы могут предложить вам проведение небольшого банкета в формате шведского стола. Вам предложат шампанское, другие напитки, бутерброды, фрукты, шоколад и т.д. Таким образом, вы сможете превратить ваш первый подъем на шаре в настоящий праздник. Кроме того, организаторы обычно по окончанию полета вручают вам памятные дипломы или сертификаты, подтверждающие факт полета на воздушном шаре. Вы станете настоящими первооткрывателями, подобно португальскому монаху Лоренцо де Гузмао, который поднялся ввысь еще в 1709 году, либо подобно братьям Монгольфье, которые своими изобретениями положили начало воздухоплаванию.

Дерзайте, не бойтесь и мы уверены в том, что вы не забудете этот полет никогда. Для того, чтобы запечатлеть этот момент, вы можете воспользоваться своими собственными фотокамерой и фотоаппаратом. Кроме того, это могут сделать за вас и организаторы полетов.

любой каприз за ваши деньги – Архив

Миша Куликов живет в Лондоне и работает фиксером для местного русскоязычного населения: может вытащить из полицейского участка, доставить что угодно из точки А в точку Б без лишних вопросов, унести важные документы из оцепленного офиса — любые капризы за ваши деньги. Очередное задание — вернуть домой взбунтовавшуюся дочку олигарха Алису Загорскую — Миша добровольно проваливает, и Алиса становится его партнером. Теперь они (плюс водитель Степан, гоняющий по британской столице на «пятерке» жигулей) — агентство «Лондонград».

Первое, что нужно знать про «Лондонград», — что в нем нет и не должно быть ничего феноменального. Такой заход, конечно, сильно сбивает градус ожидания, но в том и расчет — это, в конце концов, просто сериал эфирного канала. Об этом факте напоминать приходится как из-за хайпа, сопровождающего «Лондонград» последний год, так и из-за избалованности российского интернет-зрителя, для которого разница между продуктами HBO и эфирными сериалами не так очевидна, а простота кажется хуже воровства. «Лондонград» же будто сделан в другой российской реальности, когда в сентябре все эфирные каналы начинают новый сезон и запускают десятки новинок — какие-то получше, другие похуже; кто-то не доживет даже до конца сезона, другие мирно уйдут с экранов спустя год, и только единицы вернутся в следующем году. Все эти сериалы сделаны просто и незатейливо, их идеи легко умещаются в одно предложение, а исполнение построено на штампах — но кому-то удается наиболее ловко ухватиться за эти штампы, подобрать самый правильный их набор, очень точно попасть в невидимый нерв времени — вот таким и оказывается «Лондонград».

  • Фотография: СТС

    1/4

  • Фотография: СТС

    2/4

  • Фотография: СТС

    3/4

  • Фотография: СТС

    4/4

Не то чтобы в России своей культуры эфирных сериалов нет — она есть, просто она совсем незнакома и заочно противна среднему читателю «Афиши», для которого сериал — это «Во все тяжкие», «Безумцы» и «Игра престолов». Но «Лондонград» — это совсем другое, тут, если искать западные аналоги, куда ближе, например, «Касл», «Детективное агентство «Лунный свет» или «Элементарно». Да, это тоже история про Холмса и Ватсона, очередной раз переигранная в новых декорациях; классическая схема про безумного гения и его рационального партнера. Эта схема раз за разом отрабатывается в каждой серии, закрепляет роли за персонажами, эпизоду так к десятому уже складывается в обустроенный отдельный мир. Колледжский недоучка Миша, большой упрямый ребенок, пускающий жизнь на самотек и не очень понимающий ценность собственного блестящего мозга, взращенная в мире Рублевки Алиса, искренне этот мир презирающая и желающая добиться всего своими силами, мигрант-водитель Степан, неспособный за рубежом избавиться от тоски по родине, материализующейся в виде его «пятерки», — все они со временем становятся роднее, ближе и понятнее.

Да, «Лондонград» собран из стереотипов, но именно такое ТВ позволяет эти стереотипы искренне полюбить; именно в этом всегда была прелесть стоящих эфирных шоу — в способности правильно собрать очевидные, но точные наблюдения о мире вокруг. «Лондонград» пользуется лучшим свойством массового ТВ —  тем, что оно может быть мощнейшим инструментом эмпатии: не сеять раздор, а показывать разнообразие этого мира и учить его ценить. Так, когда в кадре оказывается комичный персонаж Гоши Куценко, суровый русский писатель-почвенник, по привычке ждешь стеба и разоблачения, но «Лондонград» вместо этого делает двойную рокировку — и даже такой заведомо чуждый модному Лондону герой находит понимание как у создателя, так и у зрителя; никакой сатиры, только добрая ирония. Тем временем над Мишей и Алисой все больше сгущаются тучи — на горизонте появляются непонятные жуткие люди, которым Миша должен денег, папа Алисы всеми силами пытается вернуть дочь домой, российский МИД начинает интересоваться Мишиными делами, вот-вот в этом аккуратном мирке появится свой Мориарти — и как раз к тому моменту, когда героев успеешь полюбить, становится по-настоящему за них страшно. Потакая законам современного мирового ТВ, «Лондонград» не тратит много времени на отработку схем, а уже в третьем эпизоде начинает их деконструкцию, нарушает собственные правила и все больше отклоняется от отдельных эпизодических дел агентства в пользу общей истории Миши и Алисы, которая оказывается не такой уж простой.

  • Фотография: СТС

    1/4

  • Фотография: СТС

    2/4

  • Фотография: СТС

    3/4

  • Фотография: СТС

    4/4

Но ирония окружает «Лондонград» и в реальности: за то время, пока сериал ждал выхода в эфир, жизнь успела убежать куда дальше сюжета. Теперь фунт в рублях стоит в два раза дороже, чем полтора года назад, когда сериал снимался; сгонять на выходные в Лондон для среднего класса уже задача непостижимая; со всем западным миром у мира русского отношения накалились до предела, а в песне «Я уеду жить в Лондон» актуальным остался только последний куплет — тот, где «Да кому я там нужен». Теперь, в конце концов, маркетинговому отделу СТС приходится навязчиво приписывать к названию сериала слоган «Знай наших!», чтобы не дай бог кто не подумал, что они этот самый Лондон восхвалять собираются. И так «Лондонград» оказывается выдранным из контекста уже второй раз — не примером из серии «как надо», а запоздалой попыткой рассказать, как могло бы все быть, ну или фантастикой в жанре альтернативной истории. Он вписывает вчерашнюю Россию во вчерашнюю Великобританию так, будто они созданы друг для друга, и так, что средний зритель российского ТВ (о котором, к сожалению, в интеллигентских кругах не принято думать ничего хорошего) очень хорошо видит, что не такие уж мы и разные. По крайней мере были. Но тут уж лучше поздно, чем никогда.

прихоть — определение и значение

  • «Конечно, моя дорогая мадам», — ответила леди Арабелла; «Ибо я уверен, что то, что вы называете прихотью , окажется…»

    Любовники и друзья; или Modern Attachments

  • Ненависть к графу, униженное самолюбие и решимость победить то, что он называл прихотью сварливой красавицы, неизбежно ввергли бы ее в самые катастрофические трудности, если бы, к счастью, непостоянство его натуры в конце концов не произошло. избавил ее от преследования.

    Розамунд, графиня Кларенштейн …

  • Это работает для меня, но я ожидаю, что тот же Суд, который проявил свое пренебрежение в этом деле к законам, написанным в Штатах, может найти причину с обязательными штрафами, если присутствует прихоть .

    Заговор Волох »La Société, C’est Moi

  • Короче говоря, все, что якобы мешает живому конституционализму быть всего лишь судебной прихотью , в этих случаях игнорируется.

    Заговор Волоха »Пожизненное без права досрочного освобождения преступнику до 18 лет, признанному неконституционным, если преступление не является убийством

  • Компании отказываются расширять занятость, потому что они понятия не имеют, что Обама планирует с экономикой, они не знают, каковы правила, и не могут планировать, чтобы правила не менялись по прихоти президента или Конгресса.

    Демократы Палаты представителей хотят использовать вырученные деньги для оплаты рабочих мест

  • Ожидание сотрудничества, когда оно может привести к самообвинению по прихоти , столь же необъяснимо.

    Заговор Волоха »Несовершеннолетние на испытательном сроке и оружие их родителей (и другое оружие)

  • Поступать так по прихоти — просто необъяснимый фолиант поведения.

    Заговор Волоха »Несовершеннолетние на испытательном сроке и оружие их родителей (и другое оружие)

  • Поступать так по прихоти — просто необъяснимый фолиант поведения.

    Заговор Волоха »Испытанные несовершеннолетние и оружие их родителей (и другое оружие)

  • Изменение характера этих сборов за использование, традиционно используемых для покрытия внутренних затрат на инфраструктуру, на один из новых общих налогов, подлежащих прихоти штата и федерального правительства — чрезвычайно плохая государственная политика, если только не изменилось доверие наших избранных, что я пропустил, и Мэнкью обнаружил.

    Грег Мэнкив насосы для повышения налога на газ, Арнольд Клинг | EconLog | Библиотека экономики и свободы

  • Короче говоря, все, что якобы мешает живому конституционализму быть всего лишь судебной прихотью , в этих случаях игнорируется.

    Заговор Волоха »Пожизненное без права досрочного освобождения преступнику до 18 лет, признанному неконституционным, если преступление не является убийством

  • Ваш чрезвычайный фонд: сколько хватит?

    У вас когда-нибудь был один из таких месяцев? Водонагреватель перестает нагреваться, посудомоечная машина перестает мыть, и ваша семья оказывается по имени с медсестрой, находящейся в срочном порядке.Затем, когда вы едете на работу, вы видите дым, идущий из-под капота.

    Плохие вещи случаются с лучшими из нас, и иногда кажется, что они приходят волнами. Вот тогда и может пригодиться чрезвычайный денежный фонд.

    Исследование Bankrate за 2019 год показало, что у 28% американцев не было сбережений на случай чрезвычайных ситуаций. Еще 25% респондентов заявили, что имеющихся у них наличных денег хватит менее чем на три месяца в случае финансового кризиса. 1

    Сколько денег?

    Насколько большим должен быть резервный фонд? Не существует универсального ответа.Идеальная сумма может зависеть от вашего финансового положения и образа жизни. Например, если у вас есть дом или у вас есть иждивенцы, вы с большей вероятностью столкнетесь с финансовыми трудностями. А если потеря работы повлияет на ваш доход, вам могут понадобиться средства на случай чрезвычайной ситуации в течение нескольких месяцев.

    Получение наличных

    Если экономия дохода за несколько месяцев кажется неразумной, не отчаивайтесь. Начните с более скромной цели, например, сэкономьте 1000 долларов, и постепенно увеличивайте свои сбережения. Рассмотрите возможность настройки автоматических ежемесячных переводов в фонд.

    Как только ваши сбережения начнут накапливаться, у вас может возникнуть соблазн использовать деньги на счете для чего-то другого, кроме чрезвычайной ситуации. Постарайтесь этого избежать. Вместо этого составляйте бюджет и готовьтесь отдельно к более крупным расходам, о которых вы знаете.

    Где его поставить?

    Многие люди открывают традиционные сберегательные счета для хранения средств на случай чрезвычайной ситуации. Обычно они предлагают умеренную доходность. Депозитный сертификат (CD) может обеспечить немного более высокую доходность, но ваши деньги будут заблокированы до наступления срока погашения CD, а это может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.

    Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) страхует банковские счета и депозитные сертификаты на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика, на одно учреждение, в счет основной суммы и процентов. CD — это срочные вклады, предлагаемые банками, сберегательными учреждениями и кредитными союзами. Хотя компакт-диски предлагают немного более высокую доходность, чем традиционный банковский сберегательный счет, они также могут потребовать более высокую сумму депозита. Если вы продадите до того, как компакт-диск достигнет срока погашения, к вам могут быть применены штрафные санкции.

    Другие обращаются к счетам денежного рынка или фондам денежного рынка в чрезвычайных ситуациях.В то время как счета денежного рынка являются сберегательными счетами, фонды денежного рынка считаются ценными бумагами с низким уровнем риска. Фонды денежного рынка не поддерживаются никакими государственными учреждениями, что означает, что они могут потерять деньги. В зависимости от ваших конкретных целей и суммы, которую вы сэкономили, лучшим выбором может быть некоторая комбинация инвестиций с меньшим риском.

    Деньги, хранящиеся в фондах денежного рынка, не застрахованы и не гарантированы FDIC или любым другим государственным учреждением. Фонды денежного рынка стремятся сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллара.00 акция. Однако можно потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка.

    Паевые инвестиционные фонды денежного рынка продаются по проспекту эмиссии. Пожалуйста, перед инвестированием внимательно рассмотрите сборы, риски, расходы и инвестиционные цели. Проспект, содержащий эту и другую информацию об инвестиционной компании, можно получить у финансового специалиста. Внимательно прочтите его, прежде чем вкладывать деньги или отправлять деньги.

    Единственное, что вы можете знать о непредвиденных расходах, — это то, что они прибывают.Наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации может помочь уменьшить стресс и беспокойство, которые могут возникнуть с ними. Если сейчас вам не хватает срочных сбережений, подумайте о том, чтобы создать подушку безопасности на будущее.

    1. Bankrate.com, 1 июля 2019 г.

    Контент разработан на основе источников, которые, как считается, предоставляют точную информацию. Информация в этом материале не предназначена для использования в качестве налоговой или юридической консультации. Его нельзя использовать для избежания каких-либо федеральных налоговых штрафов. Проконсультируйтесь с юристами или налоговыми специалистами для получения конкретной информации о вашей конкретной ситуации.Этот материал был разработан и выпущен FMG Suite для предоставления информации по интересующей теме. FMG Suite не связан с указанным брокером-дилером, инвестиционной консалтинговой фирмой, зарегистрированной государством или SEC. Выраженные мнения и предоставленные материалы предназначены для общей информации и не должны рассматриваться как предложение о покупке или продаже какой-либо ценной бумаги. Авторское право 2021 FMG Suite.

    Как перестать тратить деньги

    Неважно, где и как мы делаем покупки, тратить деньги на случайные вещи — всегда искушение.Я смотрю на тебя, 100 долларов за шампунь, замаскированный под цель.

    И не заставляйте меня идти по проходам рядом с кассой магазина. Мини-дезинфицирующие средства для рук, мятно-свежая жевательная резинка и тот журнал с последними новостями о королевской семье? Кажется, они все продумали — или они хотят, чтобы вы так думали.

    При таком большом количестве способов делать покупки (в Интернете, на телефоне и в магазине) как мы можем избежать ошибок, которые расходуют бюджет? Не волнуйтесь — я здесь, чтобы помочь вам узнать, как перестать тратить деньги, чтобы вы могли начать действительно выигрывать деньгами.

    5 причин, по которым нельзя перестать тратить деньги

    Нравится нам или нет, но деньги вращают мир. Мы тратим деньги по многим причинам, и если мы будем немного честны с самими собой, многие из этих причин можно отнести к тому, что мы чувствуем в данный момент. И вот здесь это становится немного опасным — и может привести к перерасходу.

    Вот пять основных виновников, которых следует остерегаться, когда дело доходит до траты денег:

    1. Социальные сети

    Ах, социальные сети.Я ненавижу любить и люблю ненавидеть социальные сети. Представьте себе: сегодня субботнее утро, и, прежде чем вы осознаете это, вы просматриваете ленту социальных сетей, чтобы узнать, чем занимаются ваши друзья. Не два раза, вы были засыпаны чьей-то страницей LIKEtoKNOW.it и этим новым, изменяющим жизнь кимоно. И еще до того, как ваши ноги коснулись пола, вы потратили 30 долларов, и жизнь кажется завершенной. . . теперь.

    Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

    Если честно, вам, вероятно, не пришлось слишком много работать, чтобы представить себе этот сценарий, потому что вы сделали это сегодня утром.Посмотрим правде в глаза: все мы хотим того, чего у нас нет. И мы хотим этого, потому что думаем, что это сделает жизнь и намного лучше.

    Но социальные сети делают игру сравнения еще более напряженной. В сообщении вашего друга об их новом диване с идеальными декоративными подушками ваш диван выглядит так, будто вы подняли его на обочине дороги. А публикация этого популярного блоггера о невероятном курорте, работающем по системе «все включено», делает ваш недавний семейный отдых паршивым походом на государственную ярмарку.Когда это закончится?

    Новости: нет. Все эти вещи просто истощают ваш бюджет, лишают ваших будущих финансовых целей и крадут вашу радость.

    2. Отсутствие отслеживания ваших расходов

    Неважно, насколько велик (или мал) ваш доход — если вы не отслеживаете свои расходы, вы никогда не сможете, , контролировать свои деньги. Фактически, вы всегда будете чувствовать, что ваши деньги владеют вами.

    Послушайте: Живое от зарплаты до зарплаты — это ямы.И если вам всегда интересно, куда уходят все ваши кровно заработанные деньги каждый месяц, пора начать их отслеживать. . . с бюджетом!

    Оставайтесь со мной, и я покажу вам, как это сделать.

    3. Покупки, чтобы чувствовать себя лучше

    Некоторые люди любят шутить о трате денег, как шопоголик, но навязчивые траты, также известные как розничная терапия, — это реальность.

    Для большинства из нас тратить деньги импульсивно только потому, что мы этого хотим. сейчас — это проблема.Мы что-то видим и покупаем до того, как мы думаем о том, что находится на текущем счете (или прежде, чем рассматривать наши финансовые цели, если на то пошло). Мгновенное удовлетворение — это еще не все, чем принято считать. На самом деле от этого не становится лучше. . . особенно когда вы видите, что ваш банковский счет сокращается прямо на ваших глазах.

    4. Недостаток самосознания

    Если бы мне пришлось выбрать одну вещь, которая полностью изменила мое мышление о деньгах, это обретение самосознания.Если я не буду продолжать узнавать себя и осознавать свои денежные наклонности (я называю их траты ), будет слишком легко для старой привычки или «легкого» выхода закрасться и разрушить мой прогресс.

    Вы должны знать себя достаточно хорошо, чтобы знать, что вас соблазнит и от чего себя остерегаться. Вы естественным образом запрограммированы на то, чтобы тратить или откладывать деньги? Вы ботаник или вольный дух? Вы цените безопасность или статус? Пройдите мою бесплатную викторину, чтобы узнать, почему вы так поступаете с деньгами, и узнать, как навсегда избавиться от плохих денежных привычек.

    5. Расплата пластиком

    Возможно, вы не заметили, но вы, вероятно, тратите больше при оплате пластиком, будь то кредитная карта (кто не любит делать покупки на чужие деньги?) Или дебетовая карта. Подумайте об этом: когда вы делаете покупки с пластиком, легко потратить больше, потому что вы физически не видите, как деньги уходят из вашей руки.

    Но когда вы тратите наличными, вы чувствуете это. Вы, , чувствуете, как эти хрустящие (или скомканные) зеленые купюры покидают вашу руку, и это причиняет боль.Что-то внутри вас съеживается. Буквально за минуту до этого у вас были деньги — а теперь? Вы этого не сделаете. Итак, в следующий раз, когда вы сделаете покупку, заплатите наличными, и вы поймете, что я имею в виду.

    Хорошая новость: вы можете преодолеть эти привычки тратить с помощью небольшого планирования, самосознания и долгосрочного мышления.

    Как перестать тратить деньги

    Научиться перестать тратить деньги — это реальная вещь, которую может освоить каждый, включая вас! И нет, я не скажу вам просто бросить тратить.Я собираюсь дать вам пошаговый план, который поможет вам снова сесть за руль, когда дело доходит до ваших финансов.

    Хорошо, приступим:

    1. Знайте, на что вы тратите деньги.

    Составление и соблюдение бюджета каждый месяц — это то, что поможет вам выбраться из долгов и избежать долгов.

    Если вы составляете бюджет впервые, вы можете быть удивлены тем, сколько денег вы тратите каждую неделю (или даже каждый месяц) на мелочи, такие как кофе, обеды или закуски на работе, о которых ваш супруг не знает. о.

    Когда вы составляете свой первый бюджет, вам нужно убедиться, что ваши основные потребности (или ваши Четыре стены) покрыты. Это:

    • Продукты питания
    • Коммунальные услуги
    • Убежище
    • Транспорт

    Это ваши потребности, и когда вы знаете, что вам нужно, вы знаете, что не можете сократить их количество. Но все, что не попадает в одну из этих Четырёх стен, — честная игра. Нет, вам действительно не нужно , чтобы ходить на ужин каждый вечер.И насколько мне это нравится, Netflix — это не на самом деле утилита.

    2. Сделайте так, чтобы ваш бюджет работал

    на вас.

    Готовы создать свой ежемесячный план расходов? Вот что я имею в виду, когда говорю бюджет . И мой любимый вид бюджета — это бюджет с нулевой базой, что просто означает, что ваш доход за вычетом ваших расходов должен быть равен нулю, потому что вы указали каждому с трудом заработанным долларом, куда идти. Просто помните, это рабочий бюджет. Вы должны постоянно возвращаться к нему, чтобы не сбиться с пути.

    Если это ваш первый бюджет, вы захотите подарить себе милость. Потребуется несколько месяцев, чтобы ваш бюджет заработал на вас. Но если вы эксперт, взгляните еще раз на свои ежемесячные расходы, чтобы найти другие способы их сократить.

    Используйте EveryDollar, наше бесплатное приложение для составления бюджета, чтобы создать свой первый бюджет всего за 10 минут. Вы сможете планировать свой бюджет, отслеживать свои расходы, а также отслеживать прогресс в выплате долга и сбережений каждый месяц.

    3.Делайте покупки с целью.

    Мы все были там. У вас закончились шампунь и зубная паста. Итак, помня об этих двух пунктах, вы быстро добегаете до Target. Но как только вы входите в дверь, вы чувствуете гравитационное притяжение к доллару и наполняете свою корзину кучей этих красочных зарядных устройств для сотовых телефонов и водных игрушек для детей, которые, как вы, клянусь, , привыкнут все время.

    Благодаря нескольким, казалось бы, безобидным импульсивным покупкам, быстрая поездка в магазин за двумя предметами первой необходимости обошлась довольно дорого.

    Кто-нибудь действительно планирует отвлечься, пока покупает предметы первой необходимости? Возможно нет. Но если вы часто попадаете в этот сценарий, вы можете сделать так, чтобы избегать магазинов, в которых вы тратите слишком много денег. Или, может быть, пришлют за вами вашего супруга.

    4. Прекратите тратить деньги в ресторанах.

    Изменение того, как вы тратите деньги на еду, — один из самых простых способов сэкономить. И все мы знаем, что пойти поесть обходится дорого — быстро.Если вы тратите 15 долларов на обед четыре раза в неделю, это 60 долларов в неделю ( и 240 долларов в месяц) ! Представьте, как быстро вы могли бы погасить долг с помощью этих денег!

    Подумайте вот о чем: вместо того, чтобы идти в продуктовый магазин и бродить по проходам, составьте план питания на неделю, составьте список перед тем, как пойти, а затем придерживайтесь его. Если вам нужно оставить детей (или вашего супруга) дома, чтобы сэкономить еще больше, не думайте дважды. Заблаговременное планирование еды означает снижение общих затрат на еду.

    Я не говорю, что вы никогда не должны баловать себя воскресным бранчем или хорошим ужином по особому случаю — просто сократите его и убедитесь, что это предусмотрено в бюджете.

    5. Сопротивляйтесь продажам.

    Кто не любит хорошие дела? Я знаю, что! Розничные торговцы знают своих клиентов, а также знают, как непреодолимо привлекает эффектная (и идеально размещенная) торговая стойка. Но сколько всего этого экономия на самом деле стоит вам?

    Если вы покупаете свитер, который никогда не собирались покупать только потому, что на него скидка 25%, вы платите на 75% на больше, чем на , чем вы бы заплатили.(Здесь тоже проповедует.) Извините, ребята, это все еще называется тратами, а не экономией.

    Опять же, вы можете избежать этих ловушек для покупок, составив список перед тем, как отправиться в путь. Затем, когда вы там окажетесь, практикуйте некоторую самодисциплину. Если вы видите в продаже товар, которого нет в вашем списке, значит, этого не должно было быть. И если вы не можете перестать думать об этом, добавьте это в свой бюджет на следующий месяц!

    6. Отказаться от долга.

    Если вы серьезно относитесь к тому, чтобы научиться перестать тратить деньги, вы должны отказаться от долга — навсегда.В конце концов, долг крадет ваш доход. И не только это, но вы также не можете платить по ссуде или кредитной карте (плюс проценты), пока она не исчезнет. Это правда: ваш долг принадлежит вам , пока вы его не погасите.

    Подумайте об этом: если вы отправитесь на хороший ужин с друзьями и заплатите за него кредитной картой, вы можете просто съесть свою следующую зарплату. Если вы забудете оплатить счет вовремя, начисляются проценты, и еда за 20 долларов становится все дороже. И тебе нечего за это показать!

    Мы живем в мире, где практически все может быть профинансировано или взято взаймы, что может дать вам чувство финансовой безопасности.Но это ненастоящее. Это просто заставляет вас думать , что вы можете позволить себе оплату, новую машину, дом или крупную покупку. Вот в чем дело: если у вас нет денег, чтобы заплатить за что-то прямо сейчас, вы действительно не можете себе этого позволить.

    Итак, вперед. Отмените свои кредитные карты и возьмите на себя обязательство жить без долгов с этого момента. И просто напомню: кредит — это средство. Это позволяет вам тратить деньги, которых у вас даже нет. Но без кредита перерасход — даже не вариант.Вы можете потратить только то, что у вас есть.

    7. Отложенное удовлетворение.

    Если у вас возникли проблемы с соблюдением нового бюджета и списка покупок, представьте, как вы будете использовать этот обязательный предмет через месяц.

    Будет ли этот свитер хорошо выглядеть после нескольких стирок? Будут ли ваши дети по-прежнему играть с этим набором игрушек с завышенной ценой? Эта дешевая обувь прослужит весь сезон?

    В большинстве случаев ответ таков: положите его обратно. Но что, если вы все еще хотите? Тогда подожди. Составьте бюджет на следующий месяц и пересмотрите свои ощущения через 30 дней. Если он вам все еще нравится, вы сможете купить его , не испытывая вины за , потому что это уже заложено в бюджет.

    8. Испытайте себя, чтобы достичь своих новых целей.

    Готовы проверить свою силу воли? Купите только самое необходимое на месяц. Вы будете поражены тем, как мало вам действительно нужно.

    Вы также сможете определить то, что вам не обязательно нужно , но вы просто хотели бы иметь.Вам нравится пользоваться абонементом в тренажерный зал, потому что это помогает вам оставаться активным? Оставь это. Поддерживает ли ваша спина в отличной форме еженедельное посещение мануального терапевта? Продолжай идти. Если это укладывается в ваш бюджет (и не приводит к возникновению долгов), тратить деньги не проблема.

    Ключ к тому, чтобы перестать тратить слишком много денег, — это выработать в своей повседневной жизни лучшие денежные привычки. Но я знаю, что легче сказать, чем сделать. Вот почему я написал свою книгу «Познай себя, знай свои деньги». В этой книге я покажу вам, как добиться устойчивых изменений, чтобы вы могли добиться реального прогресса с деньгами, как никогда раньше.И я также говорю больше о том, как найти свой денежный образ мышления и научиться формировать здоровые денежные привычки на будущее. Получите свою копию сегодня!

    Ваша компания по прихоти публики? Вот что вы можете с этим сделать

    В последнее время появилось много новостных статей с массовыми жалобами населения на бизнес. Прекрасным примером являются последствия для знаменитостей решения United Airline не пускать в рейс двух девушек в леггинсах. Также был шум по поводу того, что Facebook и Google поддерживают фальшивые новости, и печально известная чистка Twitter от своих худших троллей после того, как люди пожаловались, что ничего не делается в отношении оскорбительных высказываний, которые были (и остаются) преобладающими на платформе.

    Во всех этих случаях жалобы выставляли эти компании в негативном свете. Некоторые из них все еще не оправились от первоначальной атаки; Twitter все еще не работает, а Google теряет миллионы доходов из-за того, что отказывается подвергать цензуре террористические видео на YouTube. Почувствовав давление, большинство этих компаний уступили требованиям общественности и внесли требуемые изменения.

    Но всегда ли это лучший ход?

    Обратите внимание, что это не политическая статья.Отнюдь не. В этой статье рассказывается о том, что вам, как бизнесмену, следует делать, если вы обнаружите, что на ваш бизнес влияют прихоти общественности в отношении принимаемого вами решения.

    Имеете ли вы право?

    Вы управляете лимузиновым бизнесом и решаете, что хотите обслуживать определенный тип клиентов. Таким образом, вы публикуете на своем веб-сайте требования, которым должны следовать эти клиенты. К ним относятся, как одеться, сколько денег им нужно потратить с вами, чтобы забронировать ваши услуги, что можно и что нельзя в лимузине, лечение водителя и то, как компания обрабатывает повреждения лимузина.

    У вас есть на это право?

    Совершенно верно.

    Вы можете вести свой бизнес, однако, по своему усмотрению, если не дискриминируете кого-либо.

    В примере с лимузином вы можете сказать: «Клиентам разрешено есть и пить в лимузине, но за любые пролитые на ковер пятна, которые невозможно удалить, будет выставлен счет клиенту. Чтобы минимизировать риск для наших клиентов, мы требуем, чтобы они одевались. пользуясь нашими услугами, вы должны бронировать наши услуги не менее чем на 2 часа, чтобы мы могли договориться с вами.«

    Ничего из этого не является дискриминационным. Вы устанавливаете стандарты для своего бизнеса и заключаете договор между вами и клиентом.

    Что делать, если вы ведете бизнес и не допускаете детей внутрь? Это дискриминация?

    Опять же, нет. Многие владельцы бизнеса предъявляют это требование, чтобы свести к минимуму риск повреждения и очистки своего магазина. А может, их дело не для детей. Может быть, они продают или подают алкоголь, или это эксклюзивный клуб.Это дискриминация?

    Опять же, юридически нет.

    Дискриминация проявляется в том, что вы нацелены на группу людей, защищенную законом, например женщин, этнические группы или людей с ограниченными возможностями. Помните, что как частный бизнес вы можете вести свой бизнес так, как считаете нужным, при условии, что вы не делаете ничего противозаконного.

    Оценить ситуацию

    Вы приняли решение. Публика узнает об этом и мечтает о тебе на Facebook. Что ты теперь делаешь?

    Нужно спокойно и логично оценивать ситуацию.

    Спросите себя, почему вы приняли такое решение. Вы сделали это, чтобы заявить о себе, или для улучшения своего бизнеса?

    Поймите, что независимо от причины вашего решения, кто-то всегда будет жаловаться на него. Вы не можете угодить всем, так что выбросьте эту идею из окна.

    Вы также должны понимать, что общественность не всегда права.

    Никто, кроме вас, не знает, почему вы приняли решение, но вам нужно убедиться, что вы приняли решение по правильной причине.

    Я уверен, что вы видели те знаки, которые гласят: «Ни рубашки, ни обуви, ни обслуживания». Вы бы пошли или поели в заведении, где какой-то человек без рубашки заказывал или ел еду? Что, если бы они были босиком? Ты хоть представляешь, что они носят на ступнях? Вы хотите, чтобы это отслеживалось в зоне, предназначенной для сервировки и приема пищи?

    Существуют определенные стандарты, которые существуют на предприятиях, и которых необходимо всегда придерживаться. Они есть даже в самых дешевых ресторанах быстрого питания.Соблюдают ли их клиенты или сотрудники — это другой вопрос; дело в том, что они существуют. Эти стандарты отражаются на имидже компании и будут либо привлекать, либо отталкивать клиентов.

    Итак, любое ваше решение либо привлечет, либо оттолкнет клиентов.

    Я знаю, что вы хотите привлечь как можно больше клиентов, но подумайте о жертве, которую вам придется принести, чтобы это произошло.

    Google, Twitter, Facebook и все другие социальные сети полагаются на общественность и их мнение, чтобы оставаться на плаву.То есть, если они не сделают то, что просит большинство людей, использующих их платформы, они пострадают, что совершенно очевидно.

    Можно утверждать, что любой бизнес или компания полагается на публику, но это не так. Есть места, в которые разрешено попасть только определенным людям. Есть предприятия, которые работают только с определенным типом клиентов. Есть предприятия, которые работают только с другими предприятиями. Таким образом, вы можете вести бизнес, не полагаясь на широкую публику.

    Но если вы ведете такой бизнес, как ресторан, магазин одежды, бар или любое другое место, обслуживающее широкую публику, вы знаете, что все, что воспринимается как негативное, вызовет внутреннюю реакцию публики. Поэтому, прежде чем принимать какое-либо решение, хорошенько подумайте об этом. Как ваше решение повлияет на имидж вашей компании?

    Если последствия будут слишком негативными, возможно, вам придется отменить решение. Но в некоторых случаях гнев общественности того стоит.Если это не приведет к потере вашего бизнеса, то, во что бы то ни стало, придерживайтесь своего решения.

    Вы владелец бизнеса

    Одна вещь, о которой владельцы бизнеса забывают, когда они находятся под давлением, — это то, что они являются собственниками бизнеса и им нужно делать то, что правильно для их бизнеса. Большинство людей не имеют бизнес-образования, поэтому они основывают свои реакции на эмоциях, а не на холодных фактах. Это означает, что иногда к ним нужно относиться как к детям. Вы можете либо сказать своим детям «нет», либо позволить им устраивать истерику, пока они не выдохнутся.В любом случае они не получают того, чего хотят.

    Я ни в коем случае не смотрю свысока на широкую публику или их способности к рассуждению. Дело в том, что если вы не владеете и не управляете бизнесом, вы никогда не сможете поставить себя на место владельца бизнеса. Точно так же, как я не могу посоветовать профессиональному атлету, как улучшить его игру, так и тот, кто не ведет бизнес, не может сказать вам, как вести свой бизнес. Каждый владелец бизнеса во всем мире должен помнить об этом.

    Если вы знаете, что ваше решение идет на благо вашего бизнеса, вам нужно его придерживаться.Пожалуйста, не ломайся под давлением. Если вам нужно взять несколько выходных для восстановления сил, во что бы то ни стало, отправляйтесь в отпуск. Депрессия на рабочем месте вполне реальна, даже если она временная.

    Публика может быть очень суровой, жестокой и требовательной, но она также прощает. Споры вокруг компаний утихают довольно быстро. Даже если они этого не сделают, споры не будут длиться вечно. Независимо от вашего решения — решите ли вы придерживаться этого или избавиться от него — вам нужно подождать и найти механизм преодоления, пока все не уляжется.

    Брайан — международный оратор и тренер. Передайте привет Брайану на [email protected]

    Капризы Уолл-стрит

    Если вы чем-то похожи на Т. Дж. «Скип» Фалгаута, III, председателя и генерального директора американского Car-Mart (NASDAQ — CRMT) из Далласа, то в прошлом году вы ломали голову, пытаясь понять, что случилось с курсом ваших акций. После сообщения об увеличении прибыли на акцию с 1,31 до 1,49 доллара в 2005 году акции Car-Mart упали с 25 долларов до минимума в 15 долларов за год.Цифры компании были золотыми. Так где же любовь с Уолл-стрит? В 2005 году Фалгаут вместе с рядом руководителей публичных компаний в Соединенных Штатах стали жертвами этого вечного бугимэна в зале заседаний совета директоров: настроения инвесторов.

    «Мы находим, что восприятие перевешивает реальность при определении цены наших акций», — говорит Фалгаут. «Иногда на наши акции больше влияет мнение инвесторов о наших клиентах, чем наши финансовые показатели».

    Возьмем, к примеру, Белу из Далласа (NYSE — BLC).В 2004 году выручка и прибыль компании увеличились, но в 2005 году цена акций упала примерно с 26 долларов до менее 22 долларов. И это несмотря на то, что Белу имел хорошие финансовые показатели и превзошел ожидания аналитиков за первые три квартала года.
    В изменчивости рынка нет ничего нового, но есть инструменты для ее анализа. После многих лет игнорирования того факта, что люди должны инвестировать в акции, чтобы они имели какую-либо ценность, и что люди не всегда обрабатывают информацию правильно или действуют рационально, академические круги наконец начали изучать поведенческие финансы и понимать их последствия.Проще говоря, поведенческое финансирование утверждает, что цена акции колеблется вокруг ее «справедливой стоимости» в результате иррациональных факторов, таких как эмоции инвестора. Инвесторы рассчитывают справедливую стоимость фирмы несколькими способами, наиболее популярными из которых являются дисконтированная будущая прибыль, дисконтированные будущие денежные потоки и мультипликаторы прибыли. Но независимо от того, что подсказывают холодные и достоверные финансовые данные, инвесторы иногда пессимистично относятся к фирме, а иногда — оптимистичны. Это приводит к отклонениям от справедливой стоимости.

    Конечно, так было не всегда.

    В течение многих лет аналитики и инвесторы руководствовались исключительно цифрами, применяя формулы к данным, полученным из отчета о прибылях и убытках и баланса компании. Одна из наиболее широко распространенных теорий — модель дисконтирования дивидендов (DDM). Эта модель предполагает, что стоимость акций равна сумме будущих денежных потоков компании, поскольку денежные потоки — это то, как инвестор получает прибыль на свои инвестиции.

    Однако недавнее академическое исследование показывает, что сегодня только 25 процентов фирм используют любую версию DDM.

    Из таблицы 1 видно, что наиболее часто используемый показатель — это цена, деленная на будущую ожидаемую прибыль, также известную как отношение цены к прибыли (P2E). Этот подход считается методом относительной оценки стоимости акций. Он также использует финансовые данные фирмы, чтобы определить ее надлежащую стоимость. Но таких формул, как DDM или P2E, в конечном итоге оказывается недостаточно для объяснения движения цен акций. Генеральный директор, который пытается заставить акции своей компании торговаться по цене, предлагаемой фундаментальными факторами, быстро устанет поднимать этот камень в гору.Лучшее, на что он может надеяться, — это минимизировать отклонение от справедливой стоимости.

    Одной из моих любимых статей из журнала Behavioral Finance (который я редактирую) была статья Эрика Лукина и известного стоимостного инвестора и обозревателя Forbes Дэвида Дремана в 2000 году под названием «Чрезмерная реакция инвесторов». Если посмотреть на период с 1973 по 1998 год, их исследование показало, что даже когда такие основные показатели компании, как маржа прибыли и рентабельность собственного капитала, оставались стабильными (варьировались всего на один-два процента), цены менялись на целых 15 процентов в год.

    Таблица 2 показывает типичный цикл, которому следует большинство акций. Начиная с левой части графика, цена начинает опускаться ниже справедливой стоимости. В какой-то момент это случается почти с каждой компанией. Ваша доля на рынке сокращается. Ваша рентабельность падает. Вы больше не занимаетесь успехом, и рыночные настроения в отношении вашей компании уменьшаются. Поскольку инвесторы понимают, что вы не можете получить 100-процентную долю рынка (чего вы бы достигли, если бы долгосрочные темпы роста, которые инвесторы ожидали от вашей компании, сохранялись достаточно долго), возникающие в результате негативные настроения приводят к тому, что цена падает ниже справедливой стоимости.
    Как только цена вашей акции упала ниже справедливой стоимости из-за негативных настроений, простое исправление фундаментальных финансовых показателей вашей фирмы не приведет к изменению курса акций. Это ключ к пониманию влияния поведения на цены акций. Цены не повышаются до тех пор, пока на рынке не распространится новая положительная информация о вашей компании. Как только хорошие новости проникнут в умы инвесторов, цена ваших акций начнет расти.

    Цены на акции растут, потому что инвесторы скапливаются, и при этом они остро реагируют — в массовом порядке — на информацию.Во время технологического пузыря несколько лет назад на встрече после встречи с представителями пенсионных планов меня спросили: «Почему вы не владеете Cisco? Все остальные, кто пришел поговорить с нами, владеют Cisco ». Финансовые менеджеры не любят отвечать на подобные вопросы. Они склонны покупать акции, которые рекламируют брокеры и которые нравятся другим менеджерам. Финансовые менеджеры также слишком остро реагируют. Как только хорошие новости компании попали на рынок и вызвали рост акций, трудно понять, как долго они продлятся.И поверьте мне, финансовые менеджеры всегда думают, что это продлится дольше, чем на самом деле. Это приводит к тому, что цена акций становится слишком высокой. Ожидания слишком завышены. В какой-то момент они начнут падать, и цикл начнется заново.

    Таким образом, половина решения заключается в том, чтобы всегда понимать, где цена вашей акции относительно ее справедливой стоимости. Другая половина состоит в том, чтобы выяснить, как вызвать энтузиазм инвесторов в нижней части цикла и как уменьшить их энтузиазм в верхней части. Здесь рекомендуется несколько вариантов действий:

    1. Наймите консультанта или включите в свой совет директоров кого-нибудь, кто разбирается в поведенческих финансах и может дополнить ваш штат по связям с инвесторами (IR). Этот человек может работать с вашей группой IR, чтобы:
    • Анализировать влияние поведения на финансовые данные, прежде чем они будут переданы аналитикам.
    • Изучите финансовую отчетность, прежде чем она будет опубликована.
    • Помощь в распространении финансовой информации среди средств массовой информации и инвестиционных сообществ.

    2. Обязательно встречайтесь с отраслевыми аналитиками и аналитиками безопасности не менее четырех раз в год, чтобы держать их в курсе вашей деятельности.

    3. Общайтесь с акционерами с помощью конференц-связи или веб-трансляции , когда вы находитесь на вершине и внизу цикла, чтобы умерить их энтузиазм или развеять их сомнения.

    4. Разместите ежемесячный рыночный комментарий на своем веб-сайте , чтобы помочь вашим инвесторам понять, что происходит на рынке.

    Самые продуманные планы не могут постоянно контролировать динамику курса акций вашей компании. Однако тщательное планирование и надежное и своевременное общение с аналитиками и инвесторами — как в хорошие, так и в плохие времена — может помочь сгладить колебания и снизить стресс и неуверенность, вызванные самым непостоянным существом: настроениями инвесторов.

    Защитите свой пенсионный план от прихотей правительства

    Я обеспокоен тем, что политика правительства подорвет стоимость моих пенсионных сбережений. Я много работал, чтобы заработать эти деньги, и рассчитываю на них, чтобы мне было комфортно на пенсии. Что я могу сделать, чтобы меня не ограбил Вашингтон? — Джойс А.

    «Ограбленный», возможно, немного силен, но я понимаю ваше беспокойство. К лучшему или худшему, государственная политика в любом количестве областей может явно повлиять на стоимость вашего «птичьего яйца», не говоря уже о ваших перспективах выхода на пенсию в целом.

    Помимо социального обеспечения, налоговые ставки обычно являются основным источником беспокойства. Они могут иметь прямое влияние на то, как вы экономите (например, в Roth IRA или 401 (k) по сравнению с традиционной версией), а также на то, какая часть ваших сбережений в 401 (k) s, IRA и других учетных записях будет на самом деле быть доступным для траты. Тот факт, что ставки могут меняться и часто меняются, также затрудняет планирование.

    Но налоговые ставки — лишь одно из многих действий правительства, которые могут повлиять на ваши финансы и пенсионный образ жизни.Например, в недавнем бюджете президента Обамы на 2016 финансовый год содержится множество предложений, которые могут повлиять на планирование выхода на пенсию, в том числе ограничение стоимости детализированных налоговых вычетов — в том числе для IRA и 401 (k) s — до 28%, запрещая новые взносы в пенсионные счета с льготным налогообложением, когда их баланс достигает определенного порогового значения (около 3,4 млн долларов США), и при этом для IRA Roth требуются такие же минимальные требования к снятию средств, как и для IRA, не относящихся к Roth — хотя другое предложение полностью отменит обязательное снятие средств, если ваш баланс по всем налоговым льготам пенсионные счета составляют 100 000 долларов или меньше.

    Связано: Правило Баффета снова

    И, конечно же, государственные расходы, денежно-кредитная политика, регулирование финансовых услуг — все это влияет на экономический рост, уровень инфляции, нормы прибыли и, следовательно, на инвестиционную стоимость в пенсионные и другие счета. Даже действия иностранных правительств — повышение или понижение процентных ставок, введение или ослабление торговых ограничений, изменение стоимости их валюты — колеблются на финансовых рынках, потенциально влияя на ваши перспективы выхода на пенсию.

    В современном мире невозможно оградить себя от воздействия государственной политики как здесь, так и за рубежом. Но вы можете предпринять шаги, чтобы помочь смягчить последствия действий правительства — или, по крайней мере, не допустить, чтобы они полностью подорвали ваш план.

    Взять налоги. Вы не можете диктовать налоговую политику, но вы можете, по крайней мере, иметь возможность застраховаться от будущего повышения ставок, приняв участие в небольшой «налоговой диверсификации», то есть распределив свои пенсионные сбережения таким образом, чтобы у вас были деньги в различных сферах. счета, для которых применяется другой налоговый режим.

    Традиционные 401 (k) s и IRA держат в основном или исключительно доллары до налогообложения, которые облагаются налогом по обычным ставкам дохода, когда вы их снимаете. Если у вас на таких счетах есть все свое «гнездышко», повышение обычных ставок подоходного налога может привести к значительно меньшим расходам после уплаты налогов при выходе на пенсию.

    Но квалифицированное снятие средств со счетов Roth не облагается налогом. Так что, если у вас также есть сбережения в Roth 401 (k) или Roth IRA, эти деньги не пострадают от более высокого налога на обычный доход.Точно так же не облагаемые налогом снятия со счетов Roth не учитываются при определении того, подлежат ли налогообложению какие-либо из ваших пособий по социальному обеспечению. Так что Roth может дать вам некоторое пространство для маневра и в этом отношении.

    Вы можете еще больше диверсифицировать свои налоговые обязательства по деньгам на налогооблагаемых счетах, владея инвестициями, такими как фонды фондовых индексов и фонды, управляемые налогами, которые приносят большую часть своей прибыли в виде нереализованной долгосрочной прироста капитала. Такая прибыль дает два налоговых преимущества: они не облагаются налогом, пока вы не продадите, а затем они облагаются налогом по ставке долгосрочного прироста капитала, которая обычно ниже, чем ставки обычного дохода и краткосрочной прибыли.

    Умный подход к снятию денег с пенсионных счетов также может помочь вам сократить ваши налоговые ставки. Как правило, вам лучше сначала снимать средства с налогооблагаемых счетов, затем с отложенных налогов 401 (k) и IRA и, наконец, с Roths.

    Но главное — гибкость.

    Например, если налогооблагаемый доход от процентов, дивидендов и снятия долларов до налогообложения из 401 (k) или IRA находится на грани выталкивания вас в более высокую налоговую категорию, вы можете использовать учетную запись Roth для получения любого дополнительного дохода. вам нужен этот год, чтобы избежать обложения большего дохода налогом по более высокой ставке.И наоборот, если ваш доход будет низким в данном году, но вы ожидаете всплеска расходов (замена автомобиля, большие медицинские счета и т. Д.) В следующем году, вы можете рассмотреть вопрос о снятии большего количества денег в год с низкой налоговой ставкой, поэтому в следующем году вы можете снять меньше и минимизировать сумму денег, облагаемую налогом по более высокой ставке.

    Связано: ответы на 3 ваших самых важных вопроса социального обеспечения

    Тщательный выбор инвестиций в ваш пенсионный портфель также может обеспечить определенную защиту от негативных последствий государственной политики.Например, если вы обеспокоены тем, что давно спящая инфляция может резко вырасти в будущем из-за мягкой денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы или щедрых государственных расходов, вы можете добавить фонды природных ресурсов, REIT или казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS). сочетание активов.

    И чтобы гарантировать, что эффективность вашего портфеля не зависит исключительно от политики и экономики США, вам следует рассмотреть возможность инвестирования части вашего портфеля (скажем, от 10% до 25%) в иностранные фонды акций. С помощью единого фонда — общего международного индексного фонда — вы можете практически инвестировать во все публично торгуемые инвестиции за пределами США.S.

    Наконец, если у вас еще есть время до выхода на пенсию, поиск способов сэкономить больше на счетах 401 (k) s, IRA и других пенсионных счетах — всегда хороший способ застраховаться от любого типа неопределенности. В конце концов, чем больше у вас вложенное яйцо, с которым вы выходите на пенсию, тем больше у вас будет маржа, чтобы противостоять воздействию более высоких налогов или чего-либо еще, что отрицательно сказывается на ваших пенсионных финансах.

    Вы не хотите переусердствовать ни с одним из этих ходов. Если ваши шансы перейти в более высокую налоговую категорию после выхода на пенсию невелики, не имеет смысла вкладывать много денег, если таковые имеются, на счета Рота.Точно так же вы не захотите отказываться от налоговых преимуществ 401 (k) или IRA только для того, чтобы перевести деньги на налогооблагаемый счет, который будет генерировать долгосрочный прирост капитала. И хотя добавление инвестиций, которые могут застраховаться от инфляции или замедления роста в США, имеет смысл, вы должны быть осторожны, чтобы не допустить ухудшения ситуации, а не диверсификации.

    Политики всегда изменяют правила. Как индивидуум, вы мало что можете с этим поделать. Но если вы будете следовать шагам, которые я здесь изложил, и оставаться гибкими в отношении того, как вы откладываете, инвестируете и управляете своим доходом после выхода на пенсию, вы можете, по крайней мере, попытаться извлечь максимальную пользу из любых действующих правил.

    Больше на сайте RealDealRetirement.com

    Ответы на 3 ваших самых больших вопроса о социальном обеспечении

    25 способов поумнее распоряжаться деньгами прямо сейчас

    Следует ли учитывать социальное обеспечение в своем пенсионном портфеле?

    CNNMoney (Нью-Йорк) Впервые опубликовано 18 февраля 2015 г .: 14:11 по восточному времени

    Прихоти, стремления и цели: краткое руководство

    24.10.2014
    SimGuru Grant

    Hi Simmers —

    Мы создаем большие игры, в которых есть много дел.В The Sims 4 есть МНОГО контента, о существовании которого вы могли бы не знать, если бы мы не указали на него. Один из способов сделать это — использовать наши системы целей, включая прихоти и стремления. Эти цели создают то, что мы называем «хлебными крошками», ведущими к контенту, и, когда они выполнены, дают вам приятную награду за изменение вашей стратегии, опций и сюжета в игре.

    Сегодня я сделал несколько снимков экрана, чтобы рассказать о некоторых вещах, которые вы могли пропустить.

    Капризы

    Я сказал своему симу принять душ.Это дало ей возбужденные эмоции. У симов всегда есть две основные прихоти — маленькие пушистые облака над их портретами. Однако, когда у симов есть какие-либо эмоции, кроме прекрасных (которые являются нашей нейтральной эмоцией), они получают то, что мы называем эмоциональной прихотью. Этот прихоть находится в крайнем левом углу и основан на их нынешних эмоциях.

    эмоциональных прихотей предназначены для того, чтобы указать вам на контент, который вы можете делать ТОЛЬКО, находясь в этой эмоции, ИЛИ способы исправить текущую эмоцию. Например, если ваш сим грустит, у вас может возникнуть прихоть поливать сад слезами.

    Если вы наведете курсор на любую прихоть, вы сможете найти информацию об этой прихоти. Вы найдете предмет высокого уровня, откуда он взялся (эмоция, черта или стремление), сколько удовлетворения вы получите за его прохождение (подробнее об этом через секунду), а также подробное объяснение. Видите маленький красный крестик? Если вы когда-нибудь не захотите выполнить Прихоть или захотите другую, просто щелкните этот X, и он исчезнет.

    Стремления

    Давайте немного посмотрим на стремления! Щелкните значок большой звездочки в правом нижнем углу.Это говорит вам, каково ваше текущее стремление, ваш уровень удовлетворенности и текущие цели для вашей вехи. Вы также найдете кнопки для изменения вашего стремления и покупки наград.

    Если вы наведете курсор на большую золотую кнопку внутри шестиугольника, вы увидите текущую веху и особенность награды, которую вы получите после завершения Стремления.

    Если вы наведете курсор на цель, вы увидите подробную информацию о том, как ее достичь и сколько Удовлетворения вы получите.

    Изменение устремлений

    Устали от вашего нынешнего стремления? Хотите что-то изменить? Вы можете переключать его, не теряя прогресса. Сначала нажмите кнопку со звездочкой в ​​правой части панели, и вы увидите это новое меню, в котором вы можете нажимать на различные стремления и видеть, какие цели они преследуют, и вообще следить за ними.

    Имейте в виду — вы можете получить бонусную черту ТОЛЬКО за стремление, которое вы выбрали в начале создания сима.Итак, если вы начинаете как рыболов, но переключаетесь на творческое стремление, вы сохраните эту изначальную бонусную черту. Но вы все равно можете получить действительно классные награды за выполнение всех стремлений, так что экспериментируйте и пробуйте что-нибудь.

    Прогресс

    Когда вы выходите из дома и продвигаетесь к своему текущему стремлению, вы увидите небольшую подсказку в правом нижнем углу, в которой говорится: «Привет! Хорошая работа. Вы добиваетесь прогресса в этом деле.«

    Теперь, когда вы выполнили задачи «Прихоть» и «Стремление» и получили много Удовлетворения, давайте потратим его!

    Щелкните маленький значок подарочного пакета в правой части панели «Стремление», чтобы открыть Магазин наград за стремление. Здесь вы можете купить зелья, которые изменяют вес ваших симов или текущие эмоции. Или, как мне больше всего нравится, вы можете приобрести постоянные награды. Они ОЧЕНЬ мощные и открывают действительно классные вещи. С их помощью вы действительно можете изменить свое повествование или стратегию игры.Экспериментируйте, смешивайте и сопоставляйте, и посмотрите, сколько вы сможете заработать до того рокового дня, когда Грим унесет вашего сима.

    Помните: если вы когда-нибудь захотите увидеть свои Черты характера, нажмите кнопку Черты характера.

    Думаю, на этом пока что. Есть вопросы о прихотях, стремлениях или целях? Обязательно спросите меня в Twitter @SimGuruGrant. Теперь, пожалуйста, не стесняйтесь вернуться к своим обычным расписаниям.

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *